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談起自己的理財規劃方式，元大銀行資深副總經理吳鴻麟笑言，其實剛出社會的前十年幾乎都在理債，根本沒財可理；因為退伍後隔年就結婚、買房子，民國79年時房貸利率還在高檔，一年房貸利息高達五、六十萬，常常付完房貸身上就沒什麼錢。結婚後選擇在台北縣中和市置產，剛工作沒多久就貸款六百萬買了40多坪的四房公寓，當時房貸利率還是兩位數字，大約在10%-11%左右，因此總計一年房貸利息就要五、六十萬，當時兩夫妻月薪合計也才五、六萬元，房貸壓力對兩夫妻來說相當沈重。

出租房間 減輕房貸壓力

為了減輕房貸壓力，吳鴻麟夫婦將三間房間當成雅房分租，只留一間自住，每月租金收入約三萬元，直到四、五年後，經濟狀況較為充裕後，才停止將房間分租、收回自用，也才敢買車、生小孩。回想當時拮据的生活，吳鴻麟表示，常常發薪當日，四萬元的薪水扣掉房貸、給父母的花用及其他支出後，身上就只剩五千元要過一個月，包括摩托車一個月三百元的油錢、吃飯錢等，以前一天花不到一百元；為了省錢，就連回老家，兩夫妻也是騎摩托車從中和騎到新竹或桃園新屋。

購屋從郊區著手 循序漸進換屋

目前還住在中和的房子，房貸也尚未付清，雖然有能力完全付清房貸，不過吳鴻麟表示，目前房貸利率還算在低檔，去年甚至一度低到不到2%，因此也就不急著一次還清；況且房貸利息支出在申報個人綜合所得稅時還可列舉扣除，可以合法節稅，所以建議民眾不用太急著還掉房貸，他並認為「真正理財要從理債做起」。

雖然自己很早就置產，但吳鴻麟卻不建議年輕人太早購屋，他認為如果沒有急迫性的需求，如結婚成家或有小孩，建議先租後買，而且可以從郊區房價較便宜的房子開始購買，採循序漸進換屋方式。

幫孩子買保險 領年金報酬

吳鴻麟指出自己真正展開理財規劃，是從民國86年幫小孩買保險開始，當時小朋友才三歲，就幫她買了三代保險保單，一年保費約20萬元，繳六年之後，每年就可以領回年金，前十年每年約可領回近10萬元，約10%保額，第十年到二十年可領回15%的保額，第二十年到三十年可領回20%的保額，第三十年到四十年可領回25%的保額，最高可以領到小孩105歲，不過報酬率這樣高的保單現在已經可遇不可求。

繼保險之後，吳鴻麟表示從民國87年開始較有閒置資金，因此開始投資股票，之後曾經買入威盛及大型績優股如中鋼、台積電等，但身為散戶較沒時間分析股市行情，所以在股市獲利不多。此外，後來身為高階經理人，如持有股票必須申報，而且吳鴻麟認為他對產業不見得熟悉，且市場起伏波動大，沒時間時時關注，所以後來決定購買基金、尤以海外基金為主，他也建議如果不是專業的投資人，想要投資可以從基金下手。

前年投資REITs 一年半賺80%

但談起自己報酬率最高的一次投資經驗，吳鴻麟說應該要算是投資REITs(不動產投資信託)商品，當時是購買不動產資產管理公司的股份，2005年當時投資三百萬元，一年半的投資期間，最後2006年6月回收投資金額、以報酬率來算賺了80%，投資報酬率相當高。目前吳鴻麟的資產配置，大約25%是保險、35%是基金、剩下是現金；在基金選擇方面，三成到四成是購買債券型基金，剩下的六到七成是購買股票型基金，如新興市場、歐美等，吳鴻麟分析自己的投資傾向屬於穩健中帶有一點積極。他也建議年輕人盡量避免買股票理財，除了相對風險高之外，如果運氣好賺了大筆金錢，金錢觀容易受到影響，認為金錢獲取相當容易，所以他建議將自己的風險保障獲得滿足後，再將剩餘的錢投資理財，可以先從相對穩健的基金投資開始著手。