幸福99的部落格

大醫院的醫生工作不容許絲毫誤差，精神時時處於緊繃狀態，阿富希望早日退休，偕同妻子到其他醫療較不發達的鄉鎮繼續行醫，師法史懷哲，協助弱勢，貢獻一己之長。白袍底下的阿富堅信專業分工的重要性，因此，理財的事，他交給專家處理，希望藉由有系統且有步驟的理財規劃，並且結合自身對數據的靈敏度與善於研究的特長，透過共同基金這項投資工具，提前實踐下鄉服務的理想。

「時間，會讓您體會穩健成長的力量」，已有一定財力基礎的阿富，需要的是縝密的退休金計畫，該筆資金短期要能支應尚在求學的子女，長期則是滿足日後夫妻倆的退休生活，所幸醫師薪資水準較高，倘若阿富設定五年後能退休，我們建議不妨單筆與定期定額雙管齊下，前者可設定產業型或是新興市場等基金，利用景氣循環特性，遇低點可單筆進場撿便宜並倚重該市場的爆發力，視績效可適時部份獲利了結，作為子女就學或是創業的資金來源；後者則可選擇較穩健的全球型基金，平衡資產配置的風險，穩健與積極的投資策略並行，互補有無。

若屆退休年紀，阿富則可進一步調整投資組合，以穩健為主，低利率時代尤其吃香的全球債券型基金同享配息與資本利得機會，適合此時納入資產配置，穩定投資組合表現。下鄉從事醫療工作也許沒有大醫院的資源與豐沛的所得，靠著省吃儉用，阿富與妻子仍能每月持之以恆的定期定額儲蓄，阿富的身心靈都因施比受有福而更加充實且不虞匱乏。

人生最圓滿的境界莫過於利己又能利他，讓人生的價值發揮的淋漓盡致。正如「電學」是班傑明．富蘭克林最廣為人知的研究成就，殊不知，憑著過人的膽識與實驗精神，物理化學領域乃至大氣科學，也都有他心血結晶，包括避雷針、導尿管、傻瓜眼鏡、里程表等諸多發明造福數百年後的我們。富蘭克林膽大心細的科學精神，特別適合於投資人發揮在理財上，因為理財工具的投資報酬率往往取決於正確的資訊篩選，面對市場上紛沓而至的資訊，令投資人眼花繚亂，何者才值得信賴？投資人不必自行揣測，目前多項經濟數據都有量化的計算模式，搭配歷史經驗加以驗證，不難得出一套投資基礎，若再進一步秉持「大膽假設、小心求證」的態度，建立屬於自己獨到的攻守策略，營造一個波動風險少一點、投資機會多一點的環境，自然能先人一步掌握投資契機。