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為防堵資金外流，中央銀行設下重重關卡；但地下個人理財市場照樣生意興隆，近年專門為有錢人規畫「錢進海外」的個人理財顧問大行其道，儼然成了台灣金融市場新興行業。

不具名的銀行主管說，近幾年來「個人理財顧問」紛紛冒出頭，這些人有的沒有證照，甚至沒有固定的營業據點，可以說稱為「理財單幫客」，做生意手法類似直銷商，客戶「吃好逗相報」，一個拉一個進場買單。甚至也有金融機構現職人員，利用既有的客戶人脈「兼差」賣地下海外金融商品賺外快。

銀行業者說，這些地下「個人理財顧問」不管是專職或兼職人員，無論是否領取合法證照，總是能透過所謂特殊管道引進許多政府不准賣、不能進口的境外基金或保單，來滿足客戶各類需求。特別是「最低稅負制」今年起開徵，台灣人買境外保單在去年達到最高潮，據業者表示，一年超過往年的三、四成，有些業務光靠佣金都賺上百萬美元。

保單與基金是台灣人境外投資兩大商品，這股地下海外投資風，從北部蔓延到中南部，為「做大市場」，近年投資門檻更由過去約三百萬美元（約合一億元台幣）起跳，往下調整為十萬美元（約合新台幣三百卅萬元）左右。

業者透露，台灣「三師」級如醫師、會計師、律師是固定境外保單大主顧，近年來，主要客戶變成科技新貴，甚至還有六合彩組頭、柏青哥業者與有錢人的小孩。業界盛傳，南部某大組頭一年買境外保單保費高達千萬美元（約合三億三千多萬元台幣）。

有錢爸媽幫小孩買境外保單，則是從「分紅保單」開始買起；某國際保險集團香港公司這幾年賣的分紅保單，來自台灣的客戶一籮筐，這些人一次繳數十萬美元保費，眼皮眨也不眨一下。

另外，新竹科學園區是地下境外基金最大集散地，不少「基金跑單幫客」拎著皮箱，把未核備的境外基金「平行輸入」到科技新貴手上，這類基金不打廣告、不公開銷售，而且只挑VIP級大戶，相當神秘。

万韃投資展業總經理蕭邦宇率領「投資團隊」，每天十七個小時分兩班制投資外匯，最頂尖的一年可以把基金操到兩倍以上。万韃投資設在大陸上海，但網頁設有「繁體版」，就是為了服務台灣有錢客戶。

蕭邦宇說，他們屬創投行業，操作的是「專業人士級基金」，投資對象要有一定的財力，甚至要有財經證照才能購買，先要有承擔風險的知識與能力，走的是VIP路線，成為有錢人的專利。

買境外保單雖要做體檢，到香港的「投保開戶團」絡繹不絕，多半是三天兩夜，例如某美商集團承接境外保單生意，該公司香港大樓附設體檢處、樓上是保險公司總部，客戶在樓下做完體檢，當天就可從樓上「出單」。

也有保險公司安排大戶住進香港飯店，台客第一天被帶到飯店後，晚上有專人在旅館內幫他們解說保單，第二天體檢，香港醫生到飯店量血壓等基本程序，下午則帶客人到香港銀行開戶，方便日後資金匯兌，第三天打道回府。

地下境外基金通常以績效好招攬客戶「兩個月保證賺三成」，不過這麼好康的事可不是人人有分，強調高獲利的境外基金，投資門檻至少十萬美元（約合新台幣三百卅萬元），客戶必須先出示定存單，證明財力後才能下單，財力不夠雄厚者根本買不了。