談到基金投資最常聽到投資人的疑問就是「哪一隻基金最好?」、「要怎麼選基金?」。其實選擇基金主要注重的內涵是「資深品牌價值」。只要掌握這三大內涵，就很快的可挑選到優質的基金，「資深品牌價值」的內涵包括：1.基金公司品牌、2.研究團隊實力、3基金歷史績效。


1. 基金公司品牌：


良好的資產管理公司，本身就具有一定的知名度與資產管理規模。企業形象良好及資產管理規模夠大的公司，有較嚴謹的風險管理制度，內稽、內控制度完整，投資人的權益將受到保障。因此，投資人在挑選基金時，首先要選擇企業形象良好的基金公司。


2. 研究團隊實力：


投資研究部門需有完善的人才配置，同時兼具國內與國際市場研究團隊，才能有領先趨勢的宏觀，以精準掌握國內外產業脈動與總體經濟變化，且基金經理人與研究團隊，至少需經過股市多空三至五年的歷練，實力堅強的投資團隊，當市場多頭時，其所管理的基金報酬率可較大盤高出許多，而當市場轉空時，也可發揮抗跌實力。


3. 基金歷史績效：


選擇基金不能只看單一檔基金的績效，也會同時檢視該資產管理公司旗下整體基金的中長期績效，並試圖了解基金的投資風格。優質的基金，除了可以讓投資人達到資產迅速增值的目的，同時也可獲得長期穩健的報酬。


最後仍要提醒投資人，選擇基金千萬不要盲目跟著市場叫賣，並不是現在熱賣的基金就一定適合你，重要的是挑選符合自己風險屬性的產品，投資自己了解的市場以及投資標的，唯有知己知彼，才有機會在投資領域中百戰百勝。


ALIF投資建議：



  • 保險 - 約年收入結餘的十分之一資產配置AIG美國人壽ROP保單 (年繳方式)，投保金額約年收入結餘的十倍


    • 保險成本採用美國第十一回生命表，年繳保費只有台灣第四回生命表的十分之一

    • 每年節省下來的保費差額，可轉投資基金來增加退休金或子女教育金的準備

    • 保單滿期退還總繳保費，或無需核保轉換終生壽險 

  • 保本型債券基金 - 約年收入結餘的十分之三資產配置加拿大天馬保本債券投資信託基金 (定期定額方式)


    • 保證每年固定配息10%

    • 人民幣帳戶，分享人民幣長期升值

    • 債券滿期分享天馬藥業集團公司股票增值紅利

  • 穩健型股票基金 - 約年收入結餘的十分之三資產配置AVIVA環球儲蓄戶口 (定期定額方式)，投資組合如下：


    • 中國基金配置30%

    • 歐股基金配置20%

    • 拉美及原物料基金配置20%

    • 東歐基金配置10%

    • 新興亞洲基金 (或印度基金、或韓國基金) 配置10%

    • 新興市場基金 (或全球型股票基金) 配置10%

  • 積極型股票基金 - 約年收入結餘的十分之三資產配置好運理財基金或皇龍中越基金 (單筆投資方式)


    • 好運理財基金100%投資中國A股IPO、如未中簽或中簽分配率不足100%之剩餘資金則投資60%大盤藍籌股及40%A股基金

    • 皇龍中越基金70%投資中國A股及B股、30%投資越南股市

ALIF公司目前有一支加拿大天馬保本債券投資信託基金



  • 直接投資人民幣計價＋保證每年固定配息10%＋滿期特別分紅＋移民加拿大溫哥華


    • 免稅且有擔保的私募公司債券基金，並有RBC加拿大皇家銀行信託與監管，「保證年報酬率10%」，又外加「滿期特別分紅20%(3年)~100%(10年)」，合計報酬率每年在17%至20%之間，投資金額達50萬美元又增送加拿大移民。

我ALIF公司目前有六檔專門投資中國A股IPO, H股IPO, A股基金, 香港中國基金與大中華基金：


 


台灣投資人想直接投資中國限制多多，境外基金對於含有中國大陸A股、B股，比率不得超過淨值的0.4%；投資港、澳紅籌股的海外基金，投資比重亦不得超過10%，一年多以來，大陸股市狂飆，不少境外基金為追求靈活操作，忍痛離開台灣市場。自2003年10月以來，已有22檔基金因為同樣原因而停賣，JF東方小型企業是第23檔，之前兩檔分別是德盛小龍基金、JF太平洋證券基金，分別在2月、3月從台灣消失。國內投資人有何管道可購買中國A股IPO、H股IPO、A股基金、香港中國基金與大中華基金？


 


投資純中國國內上市A股IPO



  1. 英特安里富好運理財基金


    • 投資60%～100%純中國國內上市A股IPO

    • 投資0%～40%純中國國內上市A股基金

    • 託管機構：四川創投擔保公司 (中國建設銀行信託專戶：51001870836051500557)

    • 人民幣帳戶，最低投資金額：單筆55,000港元起

 


投資純中國香港上市H股IPO



  1. 龍的驕傲基金


    • 投資90％配置在中國香港上市H股IPO

    • 投資10％配置在中國國內非流通A股

    • 託管銀行：渣打銀行 (香港)

    • 最低投資金額：單筆52,500美元起，可透過香港KGI凱基證券戶口5,250美元 (外加0.28%) 起 

 


投資中國A、B股及越南股市



  1. 皇龍中越基金


    • 投資70％配置在中國A股、B股

    • 投資30％配置在越南股市

    • 託管銀行：渣打銀行 (香港)

    • 最低投資金額：單筆3,300美元起

 


投資透過QFII額度的中國A股



  1. 申銀萬國AAA騰龍基金


    • 投資40％～60％配置QFII中國A股

    • 投資40％～60％配置海外上市中國股票，包括20％～40％配置香港H股及紅籌股

    • 投資0％～20％配置避險產品

    • 託管銀行：Fortis富通銀行 (香港)

    • 最低投資金額：單筆，A類戶口250,000美元起、B類戶口50,000美元起、京華山一證券代理戶口10,000美元 (外加0.28%) 起

 


投資中國基金



  1. 透過AVIVA環球儲蓄戶口產品，投資與陸股有關係的7支中國基金


    • 首域中國增長基金

    • 景順中國基金

    • 匯豐中國股票基金

    • 安本中國機會基金

    • 霸菱香港中國基金

    • 惠理中華ABH股基金

    • 惠理價值基金

    • 最低投資金額：單筆15,000美元起、定期定額每月500美元起

 


投資大中華基金



  1. 透過AIIT產品，投資與中國有關係的2支大中華基金


    • 鄧普頓中國基金

    • 聯博大中華基金

    • 最低投資金額：單筆10,000美元起、定期定額每月100美元起

我ALIF公司目前有


·                                 AIG美國人壽專門投資ETF指數?結的萬能壽險




    • ?結美國S&P 500指?, 道瓊歐洲50指?及香港恆生指?三大國際指?, 客戶?必選擇三大指?配置的百分比, 保險公司每5?比對一次, 自動選取報酬高的指?回饋客戶, 取三大指?中報酬最高的75%, 及第二高報酬指?的25%, 報酬最差的指?則?予採用

    • 客戶獲取長期高報酬的機?極高, 目前20?回顧??為10.5%, 最低保証??2.5%

    • 繳費期限：只須繳付2年就能享有終身保障 (回顧利率年繳保費比台灣南山人壽20PL年繳保費還便宜)

·                                 AIIT基金平台 - S&P 500保本型債券計劃




    • 供足15年期定期定額, 保證本利140%以上回報

 


我ALIF公司目前有AIA或Aviva兩家保險公司專門投資境外基金類股, 包括:



  • Aviva英傑華人壽 - 環球儲蓄/投資戶口

o        發行機構：Aviva英傑華保險公司, 英國第1大保險公司, Fortune財星雜誌全球500大排名28強, 第4大壽險公司，約有五千二百四十億美元的資產, 長期信用評價獲標準普爾債信評等A+.


o        基金公司包括：(1)安本國際基金管理有限公司, (2)荷銀投資管理, (3)聯博, (4)德盛安聯資產管理, (5)霸菱資產管理, (6)貝萊德美林投資管理, (7)東方匯理, (8)富達基金, (9)首域投資, (10)泛靈頓投資管理有限公司, (11)富蘭克林鄧普頓投資, (12)宏信環球投資, (13)匯豐投資管理, (14)景順投資管理亞洲有限公司, (15)天達資產管理, (16)Man Investments, (17)恆昇基金投資, (18)鋒裕投資, (19)寶源投資管理(香港)有限公司, (20)惠理基金管理公司等二十家著名資產管理專家所管理的96支基金可供選擇.



  • AIA美國友邦保險 - 資本匯聚/薈萃投資計劃

o        發行機構：AIA美國友邦保險公司, 東南亞第1大保險公司, 長期信用評價獲標準普爾債信評等AA+和穆迪(Aa1), 母公司AIG全球第4大保險公司，約有八千億美元的資產, 長期信用評價獲標準普爾債信評等AA和穆迪(Aa2), 台灣子公司南山人壽代理服務.


o        基金公司：(1)AIG美國國際環球投資有限公司, (2)安本國際基金管理有限公司, (3)富達投資, (4)富蘭克林鄧普頓投資, (5)匯豐投資管理集團, (6)景順, (7)JF怡富資產管理, (8)Man Investments, (9)美林投資管理, (10)摩根士丹利投資管理有限公司, (11)ACM新地寶聯資產管理﹝亞洲﹞有限公司, (12)寶源, (13)惠理基金管理公司等十三家著名資產管理專家所管理的85支基金可供選擇. 


 


我ALIF公司目前有一家基金平台AIIT專門投資境外基金類股:



  • AIIT基金


    • 基金管理：馬殊資金管理服務開曼股份有限公司，是馬殊資金管理股份有限公司 (MMC) 旗下之一營運單位。馬殊集團為一家擁有58,000名員工之專業服務公司，年收益約為100億美元，管理超過300億美元退休金，為500大首富之一，全球最大的保險經紀人和退休金管理人。

‧      保管銀行：德意志銀行，成立於西元1870年，德國最大的金融機構，也是全球規模最大的銀行集團，約有九兆六千四百億歐元的資產，基金管理業務世界第三，金融服務分布74個國家。長期信用評價獲標準普爾(AA-)和穆迪(Aa3) 。 




    • 信託銀行：Capital Trust，西元1889成立於德拉瓦州，100億美元的資產管理。

    • 基金公司：(1)摩根士丹利,(2)Man Investments,(3)ACM大聯資產管理公司,(4)富蘭克林鄧普頓投資等四家著名資產管理專家所管理的50支基金可供選擇.

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