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房貸加買壽險後，房貸戶的家人是否就可以從此無後顧之憂？銀行主管指出，如果遇到家長同時發生事故，子女無人照顧的情況，房貸壽險所提供的保障可能仍不夠完整，必須再加上信託機制，除了由銀行負責分期償還房貸，還可以按月再撥一筆生活費給子女，才是做到真正照顧家人。

不過由於國人對信託的概念仍未普遍，目前市場上僅玉山銀提供專門的保險金信託房貸方案，其它銀行的房貸戶如果想要享有信託，得另外與銀行溝通設計。

銀行主管指出，貸款人發生保險事故，房貸壽險的還款方式是以保險金一次就把剩餘的房貸付清，加上信託機制，保險金將匯入信託財產專戶，由信託專戶按期繳納房貸本息，同時給付給受益人生活費用。

如果是保險金信託商品，銀行主管指出，由於保險的部分不完全是壽險，會有部分規劃為意外險，所以如果和房貸壽險比較，兩者保額相同，保險金信託的保費會比較便宜。

另一項好處是，客戶可以依自己意願把信託財產投資在定存、國內債券型基金等金融商品，運用較靈活。

只不過，信託的部分，銀行會對客戶收取包括簽約手續費、信託管理費、契約修改費或解約費等費用。以保險金信託的金額約1,000萬元計算，這些林林總總的信託費用相加，至少要多付4萬元以上的費用。