幸福99的部落格

菜鳥買教訓
不懂得投資 賠了50萬元

從社會新鮮人時期投資股市失利，曾經賠過數十萬，到現在成為遠東商銀Top 10理專之一，遠東商銀永和分行理專徐珮瑀從基層銀行櫃臺人員做起，經歷放款、企金等業務，到後來轉任理專，她表示因為自己曾受過不懂投資的教訓，所以認為學投資理財很重要，可以管好自己的資產，再分享理財資訊給他人。

遠東商銀的Top 10理專，平均每位服務客戶約300人到350人左右，而且Top理專一個人的業績大概可以抵上3.4個普通理專的業績，可見功力之深厚，有九成的Top理專是從銀行櫃檯員做起，在遠東商銀資歷都在五年以上，花不少時間培養客戶信任度，因此業績才有辦法超越他人。

徐珮瑀進入遠東商銀時，曾擔任四年櫃檯人員，之後轉到放款業務，加上自己投資失利，覺得理財相當重要，因此白天上班，晚上就讀於銘傳大學財經系在職專班，之後就一直考銀行業所需相關證照，包括最初的放款業務、之後的理財、證券、保險證照，目前手上已持有13張專業證照，就連懷孕時，也不忘唸書考照，現在正在進行CFP理財顧問考照的最後一關。

念書考證照
先學會理財 財才會理你

因為覺得財富管理有前景，四年前自己請調擔任理專的徐珮瑀表示，雖然很早就開始投資，不過剛開始投資心態錯誤，也沒有正確的理財觀念，因此賠了不少錢，後來學到教訓，深刻體會到理財的重要性，對理財產生興趣，因此唸書、考專業證照，後來並主動申請轉任理專。

徐珮瑀從22歲就開始投資，最初以投資股市為主，剛開始因為不懂，所以聽別人推薦中鋼，就用積蓄買了兩、三張中鋼股票，不過發現股價當時變化不大，覺得很無聊，就聽別人介紹加上看雜誌推薦飆股就跟著買電子相關類股股票。剛開始由於股市行情不錯，因此賺了不少，所以就覺得自己很厲害，就跟著股市行情追高，買電子股為主，當時也有買一些基金，因為日本、科技相關產業正熱門，就跟著市場流行投資，但是由於不懂停利，後來碰上股災、大空頭、亞洲金融風暴，股市大跌，加上網路泡沫化，總計五年內投入一百多萬元資金，但是後來結算賠了一半，估計總共賠了50多萬，對初出社會的上班族而言，是筆不小的金額。

認真做功課
買基金債券 把錢賺回來

由於股票投資失利，後來徐珮瑀決定認真學習理財知識，從入門開始學起，瞭解資產配置、分散風險的重要性，改而投入定期定額及單筆基金投資，並且將一部份資金投入風險比較低債券，二十幾歲那幾年就賠了五十多萬的資金，但現在已經全都賺回來。

徐珮瑀自己的投資方式，是以購買單筆及定期定額股票型基金及債券為主，投資比例為八比二，資產配置以幣別來計算是美金、歐元及台幣分配比例為三三三，比如會購置歐元或美元計價的基金，分散資產投資的幣別；她表示，雖然美元計價的資金選擇比較多，不過美元現在居於弱勢，因此不建議都購置美元計價基金，應當分散部分資金購置歐元計價基金，建議手中資產幣別配置平均分散在美金、歐元及台幣上。

另外徐珮瑀也有購置基本保險規劃，包括壽險、住院醫療險、癌症險、意外險等；她建議，民眾應先做好保險規劃再來投資，尤其是最基本的保險是必備的，包括終身壽險、癌症險、意外險、醫療險等屬於基本保險類別，至於保險金額可以用年收的十分之一或是一個月月薪，或將額外獎金部分投入保險，郵局的儲蓄壽險也是很保本的方法。