幸福99的部落格

1.專業不足 2.道聽途說 3.不懂裝懂

金融機構對銀髮族祭出70條款，銀髮族反應不一，有的客戶很生氣地說「你歧視我年紀大嗎？為什麼我要簽名畫押？」，也有客戶認為很好，銀行講得愈清楚，客戶就愈能理解。

某家大型金控財富管理部門遇過一位80歲高齡的老先生，從公家機關退休後就常進出銀行理財，對於購買什麼商品，自主意願很高，甚至連理專都難以招架，銀行要老先生簽署聲明書，他氣得破口大罵，「歧視、偏見、這樣就能保障我嗎？銀行只是要保護自己吧！」

部分銀行設下高齡門檻，許多銀髮客戶反彈，甚至有一成至二成的客戶一看到聲明書就決定不買了。

由於銀髮族申購連動債的爭議高於其他年齡層，銀行建議銀髮族，不要因為單純「信任」理專，就輕易簽名，要詳細了解產品及自己的風險屬性，以及投資績效、資產變化，平時充實理財知識。

永豐銀行分行經理高宇宏說，最怕遇到財經專業知識不足的銀髮族客戶，專業知識不見得是很高深的財經理論，而是一些簡單的投資原則，如高報酬必定伴隨高風險；銀髮族另一個通病則是喜歡道聽途說，不想自己研究，把海外基金當明牌問，直接問理專「現在買哪一支好？」

私人銀行理專也指出，高資產客戶也不一定有正確的理財觀念，同樣會有不想冒風險，但一年想賺30%的迷思，且認為買股票就等於投資，投資就等於理財；另外一種他們最怕遇到的客戶，則是「不懂裝懂」。如同樣是連動債，拿A銀行的甲商品來比自己銀行的乙商品，向理專抱怨說為何都是連動債，但甲的報酬比乙高，但實際上甲、乙商品設計上可能天差地別，客戶等於拿蘋果來比橘子。

私人銀行理專認為，即使是高資產的銀髮族客戶，也必須搞懂基本投資原則，之後再與理專討論適度的資產配置，不要過於保守把錢全部擺定存，也不要押太多風險屬性過高的商品，就可以讓資產穩健成長。

高宇宏建議，銀髮族客戶除了自己弄清楚投資觀念外，其實在第一關挑對理專，之後即使市場波動，也可以放心信任理專的建議。至於挑選理專時，關鍵是不要找只會推銷商品的理專，如果理專除了介紹商品，還會把申購和贖回的費率、市場的風險、保本型商品的保本條件等解釋清楚，才是好的理專。