幸福99的部落格

油價漲、泡麵漲、蔬菜漲，幾乎什麼都漲的年代，唯一沒有漲的薪水要怎樣才能追上物價上漲的速度？近年來台灣地區儘管經濟成長率保四成功，薪資成長幅度卻在新興國家敬陪末座，在投資理財管道多元的大環境下，不少投資人選擇素有懶人投資之稱的基金作為抗物價飆漲的工具，投資專家提醒，要對抗「漲升不斷」報酬率的設定標準是關鍵。

要讓購買的基金成為能夠打敗物價上漲的理財工具，投資專家指出，首先需以經濟成長率加上物價上漲率來設算追求的投資報酬率。以過去十年的資料來看，台灣平均經濟成長率大約4.35%，消費者物價年增率為0.8%，合計起來大約5.16%；穩健型投資人可以以此為投資理財目標，選擇較為保守的基金來投資；至於積極一點的投資人不妨再加上2%左右的定存利率，設定7%左右的投資目標。

尋求投資報酬率在5-7﹪的投資人可以考慮以資產配置型的全球平衡或組合基金為投資商品。根據理柏基金資料庫在1997年到2006年的統計資料來看，台灣所有可以買得到的組合或平衡型基金在過去10年的平均收益為7.76%，相當於經濟成長率加上物價上漲率再加上定存利率，為一般人做退休理財或是子女教育基金理財的首選。再進一步看相對的風險，過去10年僅有受到網路泡沫衰退影響的2000年及2002年績效分別小幅虧4-6%，亦為多數人可以接受的範圍。

全球組合型基金的特色在於，資產配置做到全球化的風險分散，基金經理人幫客戶嚴選優質的基金做投資組合，並會隨經濟環境變遷靈活調整資產配置，等同於幫民眾在理財規劃時，做到在全球化股債平衡配置的理想目標。