幸福99的部落格

    委任理專理財的投資者，特別是年長者要注意了，財富管理業務將實施「七十條款」，除非簽特別同意書，否則，只要你的年齡加計投資產品期間合計數，一旦超過七十將被禁止！在金管會指示下，銀行公會已擬妥「財富管理自律規範」送會審查，相關人士透露，其中最特別的，就是會加入投資者年齡加計投資產品期間，如果超過七十，須簽署「高齡聲明書」才能投資，包括債券、基金、保單等財富管理相關投資商品，都包含在限制範圍內，據悉，該條款隨同草案已正式送金管會審查，預計近日內正式對外發布，至於具體影響，金融業界認為，「年逾六十以上的銀髮族投資人，商品選擇將大幅限縮！」

    銀行公會所研議的「七十條款」內容，主要有三項重點：一、投資者年紀加上投資產品年限，若超過七十，投資時須簽署「高齡聲明書」；二、增列「回溯條款」，即使投資者未新增投資，只要滿七十歲仍必須回來簽署「高齡聲明書」，例如，二年前A投資人六十八歲，投資十三年期的商品，現在就算沒有新增投資，也要回來簽署；三、七十條款並非一人只簽一次就好，而是針對投資產品項目，凡是超過七十的，必須逐一簽署。

    此外，由於財富管理相關客訴事件太多，「應該是卡債族之後第二大！」因此，金管會也在評估，是否從財富管理的自律規範開始，比照信託、投顧公會，給予銀行公會自行裁罰違規會員的權力，小則以口頭警告，「重則可高到停止新業務，甚至由公會直接勒令停辦財富管理。」

    據悉，金融主管機關與周邊單位，接到的財富管理高齡客戶申訴不斷，特別是次級房貸風暴過後，為此金管會困擾不已，曾有官員在開會時向公會大呼吃不消說：「客訴已達到天花板這麼高！」

    在金管會自己受理的案件裡，跟銀行公會一樣，都以屆齡退休、六十歲以上的高齡投資者，申訴案件最多，其中又以抱怨投資期間太長，害得看病等急用資金週轉不過來，或是慘賠者佔大部分。

    主管機關也明確對銀行公會表示，希望未來業者自訂規範內容裡，「能促使理專，不要向高齡客戶推銷投資期間過長的商品」，至於投資期間長短如何拿捏？公會日前召集業者討論後，決定以投資年齡加計產品期間兩數字後，不超過七十作為門檻，也就是所謂的「七十條款」。

    但由於「七十條款」要客戶簽署名為「高齡聲明書」的同意書，多次討論過程中也有所爭議，除了有業者憂心，會引起「年齡歧視」問題，而不主張訂定年齡條款之外，也有業者認為，可提高至七十五、或八十，但最後經召開會議討論，仍決議「從嚴規範」訂在七十。