幸福99的部落格

    全球股市大動盪，定時定額投資人千萬別停扣。

    別小看定時定額，不論那一類型投資人都合適，不必自己花時間研究市場，每月讓銀行從帳戶自動扣款，不僅幫上班族「贏到財富」，更能「贏回健康」、「贏出夢想」，創造「三贏」人生。

    今年來，只要長期投資超過三年以上，財富翻身一倍的比比皆是。

    新光投信表示，定時定額「知易行難」，道理不難懂，投資人也普遍認同，但是，往往敗在「人性」，過不了「自己」這一關。

    第一個是「恐懼」。

    擔心投資標的市場波動太大，或害怕基金表現太過積極，淨值漲跌程度難以預料。

    事實上，定時定額要獲利，宜選擇波動大的市場或基金，波動程度愈大，基金淨值隨市場走跌時 ，就有機會扣到較低淨值，當市場開始翻揚，定時定額將出現獲利。

    目前，單一國家包括台灣、印度，或全球新興市場，像拉丁美洲、亞洲地區的東協，都適合定時定額投資。

    第二個是「懶惰」。

    定時定額號稱「懶人投資術」，但是，還是要慎選基金，基金績效好壞，仍影響定時定額最終獲利高低。

    新光投信建議，挑選適合定時定額的基金，既要氣盛且氣長。

    所謂氣，就是績效，根據投信投顧公會網站試算， 今年以來，無論短、中、長期績效，都維持在同類型基金前二分之一排名的前段班基金，近一年定時定額報酬率平均達三八．四九％，近二年平均報酬率，提高到六一．九三％，近三年平均報酬率，更攀升至九十二．三三％。

    基金長短期間績效，最好維持同類型基金前二分之一排名，表示基金經理人選股能力佳，操作實力傑出，愈適合作為定時定額長期投資標的。

    第三個是「貪婪」。

    當定時定額累積報酬率相當高時，宜適時停利出場、落袋為安的機會，「賺很多時，贖一些」，建議有一○％以上獲利，就可以考慮贖回一些，剩餘的部分繼續投資。

    第四個是「半途而廢」。

    這種情況最常發生在，所投資的基金出現虧損，尤其是連續數個月出現虧損，內心無法承受煎熬就停止每月扣款，中斷投資甚至認賠贖回。

    根據過去經驗顯示，市場景氣循環約二至三年，定期定額必須堅持，從市場走空、扣款到景氣從谷底開始翻揚，股市開始邁向多頭之際，獲利效果才會顯著。