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    　隨著未來全球金融市場的變動將更為激烈，德盛安聯副總呂忠達建議國人退休理財上要特別重視核心資產的配置，且在通膨時代下，不能用過於保守的心態來規劃退休，明年投資人可留意新興市場和非美元資產，但是也須留意油價高漲、日本升息、中國宏觀調控和禽流感疫情等議題帶來的高風險。

    　德盛安聯投信副總呂忠達表示，目前國人「老太快，生太少，活太久」的現況，更加突顯各世代規劃退休的重要性。同時，相對已開發國家中退休後每月理想所需為平均六成至七成的所得替代率，目前台灣勞退新制加上勞保大約只有四成，可見還有三成必須自己補足，再加上勞保基金和勞退基金有操作上和能否確切領取到的風險，因此民眾確實必須自行籌措退休金。

    　呂忠達指出退休理財應該具備的三大原則。一是永遠不要覺得現在規劃退休太早了！因為退休規劃越早作越輕鬆。二是退休金儲蓄運用不能過於保守或積極。尤其在通膨壓力下，建議不要把錢放在銀行定存，可把一年報酬目標設定在十二％左右，超過兩成則太高。

    　第三項原則就是先將人生的風險排除，因此，基本的壽險、意外險等保險規劃以及現金部位準備，至少六個月生活費當作緊急預備金，以免影響原訂的退休規劃。

    　至於退休規劃的工具和方式，呂忠達認為，長期定期定額投資基金是很好的方式。且因為是為了退休，因此他強調更重要是要有核心資產配置的觀念。

    　呂忠達說，實證顯示資產配置決定獲利的九十一．五％。 尤其退休計畫應該要有核心資產和衛星資產，核心資產就是指全球計量模組基金或目標日期基金，核心資產意思是透過時間和耐心去發酵的標的，衛星資產則是指機會財，可以搭配比較積極的基金類型。

    　根據美國的經驗顯示，共同基金是退休的資產核心，目前整體退休資產佔共同基金資產達三分之二，尤其目標基金最受退休理財族群喜愛，可見這類型基金相當適合作為退休規劃。