幸福99的部落格

    　近年來，Ｍ型社會的現象，各方喊得震天價響，金融機構統計，以台灣的現況，家庭年收入至少二百萬以上，才屬於Ｍ型右方、富人那一邊，針對大家都想口袋飽飽，脫貧當有錢人，財富管理銀行大推Ｍ型社會脫貧術搶客。

    　這一陣子，多家財富管理銀行結合定期定額、金錢信託的專案，拉客戶投資二十、三十、四十年，做大資產，再由銀行按月撥款給生活費的理財風潮，愈吹愈熱。

    　退休要準備多少錢才夠用，台新銀副總仲向榮說，考慮通膨、長壽因素，至少二千萬起跳。

    　在這一股全球理財致富風潮中，台新銀推出幸福理財計畫，利用一套系統，先幫客戶試算，自己退休後，到底要儲備多少錢，再來反推，從現在起算每個月要投資的金額。

    　除了台新銀，兆豐銀、台北富邦銀、國泰世華銀、中國信託、永豐銀也都建議客戶，定期定額投入基金、銀行集合管理帳戶，儲備二千萬、三千萬以後，客戶也老了，這筆錢再由銀行保管、按月支付給客戶。

    　基本上，便是運用定期定額投資的策略，讓客戶累積財富，投資標的包括基金、集合管理帳戶，平均年報酬率抓八％到十二％不等。

    　等到二十、三十年過去，客戶累積一大筆錢以後，這筆錢再做金錢信託，由銀行管理，為客賺取三％、五％的收益，同時，銀行每個月撥款給客戶做生活費。

    　仲向榮說，這是中產階級幫自己往Ｍ型左邊靠的唯一方法，台新銀推出以來，已有大約八千位客戶，加入這項計畫。

    　針對一般人的退休準備，台北富邦銀資深協理陳怡芬說，大多不足，也沒有意識到潛在的風險，人老了，再要準備已經來不及，靠小孩支應更不可能，這一代的孩子，自顧都來不及，那有餘力供養父母。

    　如何儲備二千萬、三千萬、讓孩子教育費有著落，自己退休無煩憂，保誠投信協理吳昆倫說，其實不困難，從五千元做起，用時間換取財富。

    　一個月存五千元，定期定額買基金，至於這五千元怎麼存，以一對夫妻而言，一個人一個月存二千五百元即可，等於是一個人一天要省八十元左右，少喝一杯咖啡就有了。

    　以年報酬率十三％計算，每月投入不到五千元、三十年可以存到二千萬。

    　仲向榮指出，想脫貧只有一條路，就是長期抗戰的路，以及四個守則，一、及早準備，二、強迫儲蓄，三、正確標的，四、投入足夠金額。

    　台新銀副總仲向榮說，大家都擔心自己被M到左方、貧窮的一邊，但是，大部分的中產階級人士，並沒有著手做準備。

    　其實，生活中有四大潛在風險，常常被中產階級人士忽略，一、長壽風險，二、通膨風險，三、公司倒閉風險，四、社會保險金破產、付不出的風險。