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認真踏實、擁有一畝漁塭的青年說：賣了收成的漁獲後，又要接著進魚苗、汰換設備等等，再扣除基本開銷，手上的現金都不多，還好銀行小姐告訴我，有定期定額這樣的投資方式，每個月我只要存5000元，就可以輕鬆理財了喔！ |
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定期定額每月最低僅需3000或5000元起(依各銷售機構規定辦理)，即可輕鬆當全球大企業的股東，參與世界各地的獲利機會，完成投資理財大計喔！ |
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擔任教職、親切和藹的老師說：每天忙於準備課程、和學生們互動，實在沒有多餘的心力跑銀行匯款做理財，理財專員建議我，用定期定額方式申購較為穩健的基金，每月自動扣款的投資方式，理財也可以很方便喔！ |
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定期定額的投資方式，辦理的方式簡單，申購之後銷售機構每月會自動從指定帳號代為扣款申購，省時又方便！ |
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總是熱誠服務住戶的管理員說：10年前我就開始定期定額投資基金做理財了，這種方式好處真是說不完，每年想帶老婆兒子出國旅遊，可以贖回部份金額使用；有多餘的資金投資，我就增加扣款金額，像今年兒子出國唸書的錢，就先贖回部份資金了，我還要繼續扣款，就不擔心退休以後沒錢生活了！ |
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定期定的的投資方式，可以隨時調整扣款的金額，如遇臨時性資金需求，也可以辦理暫停扣款或贖回一部或全部基金，投資極具彈性。 |
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什麼是「平均成本」的效果呢？舉例來說(見下表)，若我們每月定期定額扣款5000元投資基金，當基金淨值10元時， 可以買到500個單位；而當淨值20元時，就只能購得250個單位，總計扣款7次35000元共購得2106個單位， 因此每單位的平均成本為16.62元 。 我們發現這不但有效攤低基金的單位購買成本，且此單位購買成本更是較基金的平均價格 18 元來的低，這就是定期定額「平均成本」的效果！長期下來，您累積的資產基礎也就越大，當基金淨值上揚，報酬就越可觀。 |
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次數 |
投資金額 |
單位價格 |
單位數 |
1 |
5,000 |
10 |
500 |
2 |
5,000 |
14 |
357 |
3 |
5,000 |
17 |
294 |
4 |
5,000 |
20 |
250 |
5 |
5,000 |
18 |
278 |
6 |
5,000 |
22 |
227 |
7 |
5,000 |
25 |
200 |
總計 |
35,000 |
126 |
2,106 |
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平均成本 = 35,000（總投資金額） ÷ 2,106（總單位數）= 16.62元 |
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平均價格 = 126（基金單位價格總計） ÷ 7 = 18.00元 |
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定期定額每月固定時點投資，因為平均投資成本的效果，不但大大分散了投資風險，您更不必花費心思考慮進場時機，就可以輕鬆達成「逢高減碼、逢低加碼」的聰明投資法則喔！ |
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以每月定期定額投資富蘭克林坦伯頓成長基金為例，從累積投資成果可以發現，投資的期間越長，時間所帶來的複利效果越明顯： |
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以富蘭克林坦伯頓成長基金為例： |
定期定額投資 |
一年 |
二年 |
三年 |
四年 |
五年 |
投資本金(元) |
60,000 |
120,000 |
180,000 |
240,000 |
300,000 |
累積投資成果(元) |
61,447 |
135,100 |
220,559 |
314,771 |
432,191 |
投資報酬率(%) |
2.41 |
12.58 |
22.53 |
31.15 |
44.06 |
定期定額投資 |
六年 |
七年 |
八年 |
九年 |
十年 |
投資本金(元) |
360,000 |
420,000 |
480,000 |
540,000 |
600,000 |
累積投資成果(元) |
542,035 |
659,095 |
790,186 |
936,438 |
1,082,680 |
投資報酬率(%) |
50.57 |
56.93 |
64.62 |
73.41 |
80.45 |
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資料來源︰理柏資訊，統計至2007/08/31，台幣計價。理柏資訊假設每月1日扣款、遇例假日則以次一營業日計算。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，且過去績效不代表未來績效之保證。投資報酬率以累積投資成果除以投資成本簡單計算，暫不考慮時間價值。 |
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愛因斯坦說過：「天下最有力量的東西不是原子彈，而是複利。」時間的累積可以達成理財規劃所需要的資金，因此投資理財當然是愈早開始越好囉！ |
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