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最近全球投資市場變化快速，對於正在執行退休規劃的民眾可說是一大考驗。

理財專家認為，就像最近上檔且受歡迎的電影「變形金剛」一樣，裡面的變形金剛總能因應環境變化外形，民眾為了能過著期望的退休生活，準備退休金也須視局勢靈活變化資產配置。

先峰投顧資深協理羅際夫說，退休準備跟一般的投資理財不同，最好透過資產配置來避免投資的資產價值波動太大，以追求資產的穩定增值及成長。而且資產配置不是尋找買點，而是因應投資環境的變化及人生階段，利用不同投資工具的特性建構投資組合。

富蘭克林證券投顧研究部襄理林良軍以電影「變形金剛」為例說，依不同個性，退休準備的人可比「柯博文」、「大黃蜂」、「鐵皮」，分別代表穩健、靈活、積極三大類型的民眾。

博派變形金剛的首領柯博文，個性沉穩，做事情有計畫且以大局為重。林良軍說，與柯博文一樣的人，恐怕無暇花時間研究各種投資工具，這跟大多數上班族一樣，適合以全球股票型基金搭配全球債券型基金做為理財規畫，因為透過全球化多元散佈局的策略，可以有效降低單一國家、產業及貨幣的風險，或是減少像是突如其來的恐佈攻擊或戰爭所造成的股市恐慌性賣壓的震盪損失，長期來看較能達到資產穩健成長的目的。

一開始以30年前出廠的雪佛蘭Camaro老爺跑車現身的大黃蜂，個性雖然溫和但也十分調皮和逗趣。林良軍說，太平淡的作法可能吸引不了大黃峰這類人，若以穩健的歐美大型股票型基金，並搭配題材多元、股市較為活潑的新興區域基金，如拉丁美洲和東歐股票型基金，不僅可提高資產的潛在獲利空間，也可滿足其求新求變的需求。

至於最愛亮出一堆武器嚇唬人，同時也是柯博文的死黨兼保鑣的武器專家鐵皮。林良軍認為鐵皮可做為專家級的投資人代表，一定會先充分了解各種股市和金融商品風險及報酬率高低，並經過分析試算後再做出具專業水準的投資組合，還會定期追蹤和檢討績效的變化。

林良軍認為，鐵皮這類投資人在做退休規劃時可善用本身的理財優勢，廣泛的運用各類工具，從穩健的歐美股票型基金到台、韓、泰等積極型的單一國家股票型基金，或者是產業型基金都會納入組合，甚至是適時切入房地產市場或不動產基金，但應視市場變化動態調整，例如適時獲利了結，以降低回檔修正風險。