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    隨著退休理財議題發燒，年金保險買氣增溫，不過不論利率變動型年金險、變額年金險用來增值退休金的工具多屬於公債、平衡型基金等保守的投資管道，累積財富的速度恐不如投資型保單。因此壽險業者建議不如年輕時先買投資型保單，等到要退休的時候再購買即期年金，每月開始領固定金額，來打造更穩健充實的退休計畫。

    年金險用作退休最大好處在於可以有效對付「長壽風險」，目前多數年金險多有提供可以領取年金至一百一十歲的條件，也就是說保險公司除了保證給付年期期間每個月固定的年金之外，活的越久就可以領的越多，是目前可以有效規避長壽風險的最佳理財工具。

    不過，年金險通常用來累積年金的投資管道屬性保守，例如利率變動型年金鎖定市場利率、變額年金則多鎖定債券基金和平衡基金，雖然穩健卻可能在累積年金的速度上稍嫌慢了一點。

    因為相較投資型保單可以連結的多樣化投資標的，對於三十歲就想規劃退休的年輕族群來說，累積年金的三十年期間透過屬性較積極股票型基金等管道，累積年金的速度相對比較快，再加上時間複利的效果，勢必可以累積較多的年金。

    壽險業者表示，想要累積多一點財富又想保障長壽風險，就可透過投資型保單加上即期年金的方式來達成。

    例如三十歲購買投資型保單，每月投資九千元投入投資型保單，到六十歲時候累積的一千二百五十萬元就可投入買即期年金險，來保障退休後的生活。

    基金業者也說，距離退休超過十五年以上的族群，退休金的規劃首重「增值」，所以可以先透過定期定額投資股票型基金來累積財富，不過前提是一定要有持續力，這樣的話跟透過投資型保單累積退休金的效果才會相當。