幸福99的部落格

    人生難預料，過了三十五歲，不婚的機率越來越高，此時的你，可能未曾想到下半生是否會走上單身，無論是自願性或非自願性的單身，最重要的是，走到人生的一半，你做了下半生單身的理財規畫沒？

    無論是買基金、保險、房子或才剛開始要存老本，都作對了嗎？只要有心，從現在開始檢視自己的資產組合，一切都還來得及！

    台灣單身人口愈來愈多

    台灣單身人口愈來愈多。根據內政部統計，二○○六年底三十三至四十四歲男性未婚比率二七．六％、女性則為一九．五％，較二○○五年分別增加一．七％和一．五％。

    看著身邊的單身男女多了起來，有人快樂旅遊，有人一身瀟灑穿戴名牌，但不少人過了三十五歲後，「有錢卡實在」這句話卻在心中不斷地響起，因為下半生很可能就是得自己靠自己。

    小娜四十八歲，三年前退休，花了一千多萬台幣買了北京兩套房，一套自住，一套租人，一個月租金八萬元台幣，足夠她一個人的生活費和出國旅遊費用，房價也增值三倍，她能如此逍遙自在的提前退休，靠的是她，三十五歲時已懂得規畫財務，儘管當時她沒有想到下半生會單身，然而卻做了最好的理財投資，買基金、買房子、買保險。

    反觀，剛邁入四十歲的小萍，打從年輕就一心想嫁入豪門，每月薪水買名牌、吃喝玩樂，是典型的月光族，「仗勢著」自己的美色，從不考慮投資理財，她認為，找一張長期飯票就是她的最佳投資理財方式。

    誰知人算不如天算，男友一個換過一個，不但長期飯票沒著落，還落得一身卡債，陷入償債的苦日子中，但她目前還是堅信，女人四十一枝花，要穿金帶銀就可釣到金龜婿安養下半生。

    伴可換，投資不能斷

    上述二個案例主角都已過了三十五歲，小娜靠自己平常認真的注意市場資訊，把自己的收入當成「錢」來打理，讓她能提早退休，不愁下半生。套句俗話，「三十五歲，伴可以換，但投資不能斷」。

    至於小萍則是典型的小女人想法，總以為只要嫁個有錢人家就以為下半輩子無虞，將自己的財富命運交在別人的手中，就像擲骰子，只能靠運氣。

    多半欠缺風險意識

    寶源投顧指出，年輕的單身族群最大的問題就是風險意識較低，賺多少花多少，不會想到長遠的財務規劃；至於中老年的單身者較常遇到的問題則是不知如何投資理財，因此，在沒有規劃之下，單身其實隱藏著不小的風險，建議不妨透過保險與基金兩種工具來進行理財。

    匯豐中華投信資深副總經理李哲宏也認為，三十五歲未婚者，建議應保留部分收入做長期儲蓄及投資，如定時定額共同基金投資。其次則是付清債務，例如房貸、車貸等，並做好保險的規劃。

    其實，到了三十五歲的單身男女，不論是放定存、還是買基金，多少都有一點積蓄，也應至少有一張保單，但問題是，每個月投入儲蓄的金額，夠不夠自己未來十五、二十年後退休生活所需？若計畫未來退休後能有一千萬五百的存款，那麼現在該如何省吃儉用，或是創造更多投資利潤來達成目標。

    至於要不要買房這件大事，很多人還在猶豫，將來若沒有結婚，無人可繼承，買了房又得揹房貸，目前到底是將錢全部拿來投資好呢？還是該買房，有一個屬於自己家的小窩？

    本周的財富總體檢，就以三十五歲的單身男女來探討，從基金、保險、房子等資產配置面向，試著幫單身貴族們找到適合未來依靠的投資組合，為自己創造一個快樂的退休生活。