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台灣逐漸邁入高齡化社會；根據經建會人口預估，65歲以上人口比率將大增，但在少子化的趨勢下，子女恐難以奉養。富蘭克林證券投顧建議，現代人應及早安排自身的退休計劃，讓自己享受優質又有尊嚴的生活。

勞退新制已上路多時，企業每月依員工薪資提撥6%的退休基金，成為上班族退休後生活的一大保障。

但根據勞委會的計算公式，以社會新鮮人平均起薪3萬元，薪資每年成長3%，勞退基金每年6%的報酬率來試算，預計25年後退休，勞退基金每月所能提供金額僅約1.2萬元，所得替代率則為退休前三年平均薪資的20%，與退休前，每月可運用資金有明顯的差距。

此外，退休基金協會去年所做的調查統計顯示，逾半數的受訪勞工認為，退休後要維持目前的生活品質，每月需2萬到4萬元，與勞退基金所能提供的金額，有2萬至3萬元的差距。

如果不希望退休後生活品質驟降，除倚賴政府的退休基金外，也應善用理財工具，並藉由審慎的投資策略，才能累積足夠退休金，為退休生活擘畫美麗藍圖。

台灣工銀投信指出，2008年全球股市籠罩在濃濃的陰霾中，不確定因素充斥。不僅美國次級房貸的金融危機尚未塵埃落定，新加坡經濟成長不如預期、美國製造業數據疲弱等數據，更顯出全球景氣逐漸趨緩的癥兆。當前理財宜以相對穩健的資產配置，因應不確定的市場。

資料顯示，過去十年MSCI世界股票指數報酬率平均為9.54%，最高報酬率為2003年的34.63%、最差報酬率為2002年的18.98%；全球債平均報酬為6.66%、最高報酬率為2002年的19.49%、最差的報酬率為1999年的-4.27%。

如果採取全球股債均衡配置的報酬率平均為8.1%、2003年股債齊揚時期最高報酬率為24.77%、最差報酬率則在2001年的-8.45%。如果去年一整年投資人採取股債均衡配置，不追高殺低的話，整體報酬仍有11.57%。

投信投顧業者指出，投資理財應視人生各階段而定，已屆退休的銀髮族，應該以全球債券型基金，作為資產配置的主軸，搭配退休後可領取的勞退基金，始足以支應銀髮族日常生活的開銷。