幸福99的部落格

勞退新制已上路多時，企業每月依員工薪資提撥6%的退休基金，成為退休後生活的一大保障。不過，投資人除倚賴退休金外，本身也應善用理財工具，有鑑於投資海外共同基金已逐漸成為國人重要的理財方式，專家建議，採用定期定額方式以時間的加乘效果來協助累積退休金，其中，全球配置的債券型基金具備波動度低的特性，有分散風險功效。

退休金乃晚年生活必備的資金，風險承受度較小，籌措的過程中不宜心存僥倖，因此富蘭克林證券投顧建議，投資朋友不妨採用定期定額的方式以時間的加乘效果來協助累積退休金，而利用共同基金中，表現較為穩健的全球股票型基金與全球債券型基金作為投資工具。其中，全球股票型基金彈性佈局於工業國家與新興市場，可以較低風險分享新興國家的強勁成長，並坐享工業國家全球化大型企業的穩健獲利；而全球配置的債券型基金，則具備波動度低的特性，可望成為退休金投資組合中穩定風險的力量。

此外，富蘭克林證券投顧也提醒投資朋友，股票型基金與債券型基金配置的比例應定期調整。初入社會的年輕人，因距離退休時程較遠，可以全球股票型基金為投資重心，以增加資產的上漲潛力；然隨著年歲的增長，風險的承受度應呈反向趨勢，全球債券型基金的部位即應有所成長。

至於已屆退休之齡的銀髮族，則更應該以全球債券型基金作為資產配置的主軸，除了全球債券型基金波動程度較小的特質外，其每年或每月定期配息的金額搭配退休後可領取的勞退基金，支應銀髮族日常生活的開銷應不虞匱乏；此外，由於全球債券型基金具備債券資本利得與貨幣升值的利基，因此銀髮族也可定期贖回部份基金，以支付如每年規劃出國旅遊的非日常開銷。