幸福99的部落格

股市已大幅下修，走跌的壓力卻仍如影隨行，「現在能進場嗎？」是投資人心中最大的疑惑，基於中長期展望向上的前提下，若能克服市場下跌就縮手甚至停止扣款的心魔，可望能比中途而廢的投資人嚐到更甜美的果實。投資大師巴菲特就是最好例證，《富比士》雜誌3月公佈最新超級富豪排行榜，早已積極逢低佈局股市的巴菲特以40億美元的差距擠下蟬連13年的微軟創辦人比爾蓋茲，成為全球新首富，再次證明他危機入市、買低賣高策略的確值得借鏡。 

正因為市場經過修正，現階段已出現相對便宜的價位，一般投資人可能嫌單筆介入風險太高，堅定立場以定期定額方式分批佈局，低點扣款不中斷，一樣的金額卻能購買更多基金單位數。定期定額平均成本的奧妙尤其適用於市場震盪時，若再進階採取「定期定額1．2．3」策略，跟隨市場歷經一段「U」型旅程，待股市回春，基金淨值水漲船高，更能加快累積財富的腳步。 

定期定額策略「1」：逢低「1」定要加碼且「1」個月至少要扣款「1」次 

平時每月提撥3,000元至5,000元便能開始定期定額，當基金淨值受市場烏雲籠罩而下跌時，衡量該基金仍前景看佳後，一定要把握機會逢低加碼佈局，提高投資金額一倍甚至兩倍，回溯2000至2007年定期定額投資效果，全球股市曾遭遇2000年網通泡沫重挫，投資人當時若每月堅持持續扣款，定期定額投資全球股市指數的報酬率可達60%，但若在股市下跌至2000年3月就選擇放棄且低點就贖回，定期定額報酬率反而虧損3%，證明豐碩果實是留給堅持的投資人（以上統計績效皆以MSCI世界指數為準，新台幣計價，投資人無法直接投資該指數）。 

定期定額策略「2」：至少佈局穩健與積極「2」種基金 

理想的資產配置宛如向日葵，花蕊象徵「核心基金」、花瓣代表「衛星部位」，前者講究全球化且中長期表現穩健，後者則可追求高報酬潛力，核心基金為主軸，衛星基金當輔助，多頭氣勢當道時，可望分享市場齊揚的優異表現；空頭行情襲擊，至少有全球型基金穩健的績效，控制可能產生的虧損程度，是可攻可守的完美搭配。 

定期定額策略「3」：秉持不中斷、不追短、不隨意贖回之「3」不原則 

金融市場的變幻莫測，市場震盪，投資人難免心神不寧甚至動搖信心，此時就是投資人耐力大考驗的時候，然而，定期定額其中一項價值便是利用股市下跌時，能買到較多單位數，股價上漲時買較少單位數的平均成本功效，循此原理，當震盪來襲、淨值下跌，更應該勇於持續扣款投資不放棄，逐步攤低投資成本；而時間與複利是突顯定期定額策略價值的兩大助力，不論多空，都要延續投資不殺進殺出，也不為追求短利而中途贖回放棄利滾利的機會。 

蹲的夠深，才能累積夠多的動能，未來才有機會跳的更高，利用聰明的「定期定額1．2．3」投資策略，搭配富蘭克林證券投顧為您精選的穩健與積極型基金，提前達到財富自主的豐裕人生。