幸福99的部落格

    　金管會緊盯金融機構理專管理，除透過銀行公會連發兩道自律公約，金管會副主委張秀蓮昨日更指出，銀行給理專的佣金，不應單以替銀行賺取手續費收入，作為衡量標準，目前財富管理業務做的如何，金管會將根據公會制定的自律規範，例行性金檢時「去看一看！」

    　替銀行賺多少錢 非唯一標準

    　台北金融研究發展基金會昨日舉辦財富管理高峰論壇，邀請張秀蓮及台灣理財顧問認證協會理事長張昌邦致詞；張秀蓮以風險為主軸，講足了二十分鐘，把致詞當成上課，台下的金融機構主管也感受到，她不是來充場面，還頗有「傳達政策訊息」的味道。

    　張秀蓮說，歐美地區的財富管理業務，皆以提供較好的服務為核心基礎，不少家庭甚至是好幾代，都在同一間銀行往來，透過長期互信基礎，建立了忠誠度。

    　話鋒一轉，她提到國內的金融機構，「仍比較傾向商品的推荐」，這種作法和真正所謂的「理財」，其實有段距離。

    　這位金管會發言人強調，她很重視銀行對財富管理的薪酬制度，到底怎麼訂，因為這扮演非常重要的角色，具體而言，「各銀行不應該單一理專，替銀行賺了多少錢，作為發放佣金的基礎」，而應該綜合評估。

    　考量到各銀行商品的多元性，因此目前對於各種指標，並未作比例的限制，但已授權銀行公會訂定自律規範。

    　推薦商品 不能漏談風險

    　由於財富管理成長快速，迄今管理資產規模逾八兆元，目前雖未將財富管理，列為專案金檢項目，但張秀蓮說，一般金檢時，金管會會進一步了解，尤其是「是否有過度不合理的酬薪制度。」

    　另外，為避免銀行的財富管理衝過頭，金管會已要求各銀行，今年需成立財富管理風險管理小組；同時理專推薦商品時，不能只以最大投資報酬率作為話術，而未告知最大的風險。