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如何能夠考量自己投資成本不減少，又能夠有一定的獲利，元大銀行經理許哲仁表示，不論哪一種性格的人選擇投資工具，債券類別都要維持一定部位，才能兼顧保本又達到一定程度避稅的效果。

許哲仁分析，以風險與報酬關係度來看，債券型基金與定存、儲蓄保存列為相同等級，都屬低風險低報酬類別，也就是屬於穩健型理財工具。

以股票型基金、平衡型基金、債券型基金及貨幣型基金來觀察，債券型基金風險與收益略高於貨幣型基金，換言之，債券型基金風險高於貨幣型基金，低於平衡型及股票型基金，收益也高於貨幣型基金，同樣低於平衡型及股票型基金。

展望未來全球景氣趨勢，由於原物料價格不斷攀升短期內經濟成長會因為各大工業國動能趨緩受到連帶影響，許哲仁認為，核心資產要建構，債券型基金持有比例應該高於40%以上，能夠達成穩健獲利目標。

而選擇債券型基金方向，仍回到個人承受風險能力，新興市場債券處於高風險、高配息，已開發市場公司債則是低風險，加上貨幣別選擇來看，匯率變化也是重點考量因素。若考慮五年後贖回的話，新興市場長期是被認為有一定獲利預期，可先行佈局。