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銀行業調查發現，大部分基金投資人都停留在選擇投資「標的」，而不會選「投資組合配置」，但選擇投資組合可能才是報酬率高低關鍵。

日盛銀行財富管理處副總經理唐文秀表示，日盛銀行日前調查國內20歲以上民眾基金理財行為，發現台灣人基金投資行為仍停留在只選投資標的而已。

唐文秀表示，在回收的1,808件有效樣本結果顯示，國內一般民眾不管現階段是否有進行基金投資，80%左右的受訪者普遍認為基金投資是一項好的理財工具；但將近50%的受訪者都表示，買基金時，只選擇「投資標的」；僅有27%受訪者買基金時會選擇「投資組合」配置。

他表示，可見基金投資人仍停留在以投資標的表現優劣，來決定投資報酬滿意度為唯一考量，卻忽略了「投資組合配置」才是影響投資報酬結果主因。

他說，影響基金投資報酬率的核心關鍵，有三點：一是「投資組合配置」，二是要「長期投資」，三則是「分段獲利」。投資人要先確定自己的投資屬性，再選擇適當的投資組合，並有紀律的執行「停利」贖回、才能分段獲利。

在這個調查中還發現，受訪者對自己的基金報酬率滿意度上，56%的受訪者認為，平均報酬率在11%到20%是可接受的報酬率；但有45%的投資人在達到「停利點」時都沒有確實執行贖回動作，錯失最佳獲利機會。

另外，有82%的受訪男性認為，基金投資報酬率太低，而不願選擇基金；受訪女性只有17%認為基金報酬率太低。可見基金投資，的確較為女性族群所喜愛。